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买房办理贷款业务时,哪个一银行利率更划算

翟伟

2021/6/11 23:40:01

买房办理贷款业务时,哪个一银行利率更划算

其他回答(2个)

  • 圆圆女士

    2021/6/19 4:40:44

    单纯从利息角度看,等额本金方式贷二十年更划算。


    1.同样还款方式两种不同年限利息比较。以“100万,利率取值5.5%”为例:

    (1)等额本息:20年月供6878.87元,总付利息65.09万元;30年月供5677.89元,总付利息104.4万元。20年比30年节省39.31万元利息。

    (2)等额本金:20年月供8750元,总付利息55.22万元;30年月供7361.11元, 总付利息 82.72万元。20年比30年节省27.5万元利息。


    2.不同还款方式两种年限利息比较,由上面的计算结果可知:

    (1)同样20年,等额本金比等额本息省9.87万元利息;同样30年,等额本金比等额本息省21.68万元利息。

    (2)等额本息20年比等额本金30年省17.63万元利息;等额本金20年比等额本息30年省49.18万元利息。


    通过上面比较,利息从少到多排序:20年等额本金<20等额本息<30等额本金<30等额本息。如“最划算”是指“省利息”,那以等额本金方式贷20年最划算



    如投资理财≥房贷利率,等额本息方式贷三十年更划算。


    例如:房贷利率为5%,如借款人投资和理财能力比较强,在投资理财收益能保障可达到5%或以上,那建议选择前期本金占比少的等额本息还贷方式,贷30年,减少还款额,利用“月收入-月供-月基本支出”后的余钱进行投资理财,“用银行的钱生钱”。

    以上哪种年限划算,是从借贷人角度去选择,但借款人是否满足所选择年限的条件,还需银行审核


    银行计算实际贷款年限时,在下列两种方式中取最低值


    1.按年龄计算:贷款年限=(男性65/女姓60)-主贷人年龄(各银行对男女年龄的取值有差异,以银行为准),贷款年限最长不能超过30年,

    例如:李先生作为主贷人,今年30岁,代入上面公式,贷款年限=65-30=35,已大于最长30年的限制,取值30。最长可贷30年。

    2.按房龄计算:贷款年限=50-房龄(各银行取值有差异,以银行为准),贷款年限最长不能超过30年(部分银行针对二手房,要求不能超过20年或15年)。

    例如:李先生所购买的房屋楼龄为18年的二手房,代入上面公式,贷款年限=50-18=32,最长可贷30年。

    在贷款年限不超过剩余土地使用年限的前提下,根据“两者取最短年限”原则:李先生无论是按年龄或房龄计算,均可贷到30年


    符合贷30年的条件,为了省利息,是否可缩短为20年?并不一定。


    同样以上面的李先生为例,家庭月收入1.2万元,借100万,利率5.5%,采用等额本息方式还款,20年月供6878.87元,30年月供5677.89元,李先生的月收入仅能满足30年的要求,因而李先生不能将贷款年限缩短,除非他增加首付,减少贷款额。


    综上


    在“既满足三十年和二十年的贷款年限、家庭收入足够月供2倍”的前提下,以等额本金还款方式贷20年最划算,但如果投资理财收益高于或等于银行房贷利息时,则选择等额本息还款方式,贷30年最划算

    我是[房微言],专注分享实用的房地产干货和买房卖房防套路技巧,欢迎关注我。(图片源自网络,如有侵即删)

  • 湫水伊梦

    2021/6/25 11:58:21

    累计还款总额:377506.86 元支付息款:137506.86 元

    还款期次 偿还本金 偿还利息 偿还本息 剩余本金

    1 787.26 1310.00 2097.26 239212.74

    2 791.56 1305.70 2097.26 238421.18

    3 795.88 1301.38 2097.26 237625.30

    4 800.22 1297.04 2097.26 236825.08

    5 804.59 1292.67 2097.26 236020.49

    6 808.98 1288.28 2097.26 235211.51

    7 813.40 1283.86 2097.26 234398.11

    8 817.84 1279.42 2097.26 233580.27

    9 822.30 1274.96 2097.26 232757.97

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